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滴滴版“花呗”两年后重启,程维的金融梦这次能实现吗?

一直寻求财务布局的滴滴最近又低调推出了消费信贷产品“滴滴月供”。

据悉,这款产品与之前滴滴小试的“信用支付”有很高的相似度。滴滴之前一直在布局财务地图,已经获得了好几个财务牌照。今年6月,滴滴全面升级了金融业务部的架构。显然,滴滴是在发展自己的金融业务。那么从目前的情况来看,滴滴金融的经营业绩并不理想,消费信贷产品规模不高,市场份额也较低,有待提高。

水滴版《花园》的灰色测试

滴滴月供是滴滴金融推出的产品。规则是这个月消费,下个月1号和8号支付,支持自动还款、提前还款等功能,类似于“柏华”、“白质”等产品。

目前滴滴月供的主要使用场景是滴滴出行APP在线支付。根据用户资质,评估预付款上限,用完会有相应提示,逾期付款收取违约金。目前该产品支持专车、快车、专属享受、拼车。目前“滴滴月供”只是针对部分用户,还处于灰度测试阶段。

滴滴称,滴滴月供产品是滴滴金融最近的一次试推出。用户打开后,可以在滴滴平台上用于支付旅游服务费用,为用户提供了更加便捷的支付体验。

2018年,滴滴与金融机构联合推出消费信贷产品“信用支付”。用户还需要通过认证才能获得相应的出租车额度和独家优惠。两年后,滴滴对其产品进行了提炼和更名,并再次推出。

滴滴月供是滴滴平台联合保理公司、消费金融公司、银行等具有金融资质的机构推出的个人消费信贷服务。

在信贷服务模式上,滴滴子公司重庆西岸小额信贷有限公司(以下简称“西岸小额信贷”)及其合作的持牌金融机构作为贷款人,根据用户的出租车支付额度,在滴滴平台上为用户提供仅限出租车使用的融资服务。

有业内人士认为,滴滴已经开始向自营业务转型,这将有助于构建生态闭环,但目前的产品使用场景过于单一。

财务业绩不令人满意

滴滴的财务布局始于2015年。2016年正式成立财务团队,2017年注册西岸小额贷款,获得一至九笔支付,其中包括支付牌照。

目前,滴滴在金融领域已经初具规模,持有或间接持有保险代理许可证、网上小额贷款许可证、第三方支付许可证、融资租赁、融资担保、保险许可证等6个牌照,其中业务涉及消费金融、保险、支付、理财等多个行业。

6月,滴滴全面升级金融业务部架构,任命卓越为金融业务部总经理。滴滴出行高级副总裁朱在组织调整公告中表示,他希望卓越能引领金融业务成为超越旅行的增长曲线。

值得一提的是,滴滴收购的支付公司在7月份正式更名为“北京滴滴支付技术有限公司”。滴滴也在积极推广自己的支付服务;有媒体报道称,滴滴支付与绿橙、快新租赁、互联网汽车、公交等多家商家合作,通过优惠补贴鼓励用户使用滴滴支付,提高普及率。与此同时,它也在试图通过数字现金找到其他突破。

目前滴滴的金融业务表现并不理想。

2018年4月,滴滴推出消费信贷产品“滴滴贷款”。滴滴贷款最高贷款额度为20万元,最低日利率为0.02%。刚上线的时候只对滴滴车主开放,后来就开放了乘客版。目前其西岸小额贷款也像新网银行一样成为其资金来源。据媒体报道,滴滴贷款贷款余额不足200亿元,市场份额较低。

此外,中国银行业监督管理委员会和中国人民银行等部门发布了《网上小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,对网上小额贷款进行了全面监管。原则上严禁跨省会展业,跨省需银监会审批;网络小额贷款注册资本不低于10亿元,跨省网络小额贷款注册资本不低于50亿元;通过银行贷款和股东贷款进行的网上小额融资余额不超过其净资产的1倍;通过发行债券和资产证券化融资的余额不得超过其净资产的4倍;单笔联名贷款业务中,网络小额贷款占比不低于30%。

如果将来相关规定生效,对依靠网络小额贷款牌照布局消费金融业务的公司会产生影响,各公司必然会根据监管要求进行调整。

根据滴滴最近披露的数据,滴滴目前为5.5亿用户提供多元化的出行和交通服务,月活动量超过4亿用户。滴滴金融借助庞大的用户群能否追过弯道?目前很多玩家都在金融领域布局,滴滴面临很大的竞争压力。

作者:王梓旭

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