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想把房贷利率转成LPR的要抓紧了,截止期限快到,眼下要不要转?

大家好,这是“蔡溪班天天读钱”。我是大款哥,本期和大家分享的主题是“LPR”。

6月22日,全国银行间同业拆借中心公布了最新的贷款市场报价利率(LPR)。令人失望的是,贷款市场的最新报价利率并未下调。LPR一年3.85%,LPR五年多4.65%,让一些人的预期下降空。尽管LPR没有下调,但对于那些已经有抵押贷款的人来说,有一件与LPR有关的事情需要尽早完成。

目前,LPR已经成为房贷利率的基准,所以有房贷或想贷款买房的人都很关心这个利率的变化。在央行上周下调14天逆回购操作利率后,一些人认为这是央行发布的降息信号,并推断最新的LPR将相应下调。那些抱有这种期望的人一定是在空之前失去了他们的愿望。

但是,不要认为LPR没有被降低,这与你自己无关。对于目前已经按揭的人来说,做一件事仍然可以获得利益,就是把以前的贷款利率改为LPR。

在LPR诞生之前,抵押贷款利率是在央行公布的基准贷款利率基础上浮动后形成的。由于央行的基准贷款利率很少变化,抵押贷款利率也很少变化。

LPR问世后,央行给了以之前贷款利率贷款买房的人一个将贷款利率转换成LPR的机会。LPR被转换成LPR后,只要LPR降低,他们自己的抵押贷款利率也会降低。不转的话,现在的贷款利率是固定的,贷款还清之前不会有变化。

虽然这次LPR没有下调,但自今年1月以来,LPR已经下调了两次,其中一年期LPR下调了30个基点,即0.3%,五年期LPR下调了15个基点,即0.15%。

房贷利率换算成LPR后,未来房贷利率每年调整一次,当年贷款利率根据去年12月的LPR进行调整。这意味着,LPR今年下调的部分将累积到明年进行调整。

由于按揭一般都是5年以上,如果今年接下来几个月不调整LPR,LPR今年累计减息0.15%,明年1月再减息0.15%。如果是100万的30年期贷款,如果等额本息还款,利率下调后每年可以减息1080元左右。

不过,目前向LPR转移的按揭利率只能是商业贷款,而公积金贷款是不能转移的。事实上,现时公积金贷款的利率比LPR低很多,所以即使可以转让,也无须转让。

由此可见,今年的LPR下调了,之前的下调是可以累积的,所以现在已经有房贷的人可以转到LPR,明年还可以享受少付利息的好处。如果你想转车,你必须快点,因为截止日期是8月31日,过了这个时间你就不能再转车了。

另外需要注意的是,房贷利率换算成LPR后,会随着LPR的变化而变化。LPR不仅会降低,将来还会提高。如果LPR上调,抵押贷款利率也将上调。因此,将抵押贷款利率转换为LPR利率有利有弊,需要在转换前考虑清楚。仅从眼光来看,转行LPR肯定是有利的,但长期来看就不好说了。

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