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银行净值型理财产品怎么选?什么是净值型理财产品?

曾经,银行保本保利的理财产品是普通人投资理财的首选,也是最大的理财市场。但银行理财的刚性赎回背离了资产管理产品的本质,提高了无风险收益率,干扰了资本价格,不仅影响了市场在资源配置中的决定性作用,也削弱了市场纪律,导致部分投资者冒险投机,金融机构尽职尽责不力,道德风险严重。

净值理财产品

2018年,央行会同多个部委发布了《资产管理新规定》,明确规定资产管理业务不能承诺保护资本和收益,明确了刚性赎回的认定和处罚标准,鼓励以市值计量所投资的金融资产,投资理财市场进入净值理财时代。

净值理财产品是浮动无保障收益的开放式理财产品。一般没有预期收益,也没有固定的投资期限。产品定期开放,在开放期间可以随时购买和兑换。净值理财产品的收益只与产品净值有关。

保本理财产品越来越少,而净值理财产品越来越多,将成为理财产品的主要形式。投资者应该如何选择净值理财产品?

首先,检查产品的风险水平

净值理财产品和收入有保障的不一样。收益有保障的产品更注重财务收益率、投资周期、投资门槛。由于收益的不确定性,净值理财产品的风险系数更加多样化。每个人的风险承受能力不同,投资偏好也不同。所以要注意净值理财产品的风险水平是否与自己匹配。根据监管要求,根据风险评级结果,银行理财产品从低到高至少分为1至5级。三级以下风险均为中低,四级风险较高,五级风险最高。

其次,检查产品类型和投资方向

同样,根据监管要求,银行必须将理财产品分为固定收益理财产品、股权理财产品、商品及金融衍生品理财产品和混合型理财产品,并明确告知投资者。股票、商品和金融衍生品或者混合型理财产品,那么风险就比较高。理财产品的投资方向和范围也很重要,就是理财产品的底层资产。如果理财产品投资国债、政策性金融债券等高信用等级的债券,那么其安全性相对较高。

第三参考性能基准和历史性能

首先是业绩基准,这是产品投资运营的目标。在投资过程中,净值产品的实际投资收益率一般围绕业绩基准波动,部分银行的结构性理财产品业绩基准本身就是一个区间。

二是历史表现。除了公布产品净值外,部分银行还会公布理财产品7天年化收益率或最近1月份年化收益率等历史业绩信息。投资者也可以参考;第三部分,也是关键部分,是收益分配方案和产品成本。投资者在赎回或到期时获得的本金和收益是理财产品扣除固定管理费、销售手续费、托管费和浮动管理费(即业绩奖励)后的净值,因此也需要进行比较。

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