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理财收益不如债券基金吗?从债券基金的分类说起

面对各种各样可以通过各种渠道购买的理财产品和债券基金,很多小伙伴在选择的时候都会有这样的疑惑。理财收益是不是没有债券基金高?那么,如何选择呢?为了解决你偶尔出现的“选择障碍”,Xi·蔡骏将于今天来到这里,了解财富管理和债券基金的回报有何不同。

首先,债券基金的回报肯定大于货币基金。事实上,债券基金的种类很多,根据投资期限的不同,可以分为短期债券基金、中短期债券基金和长期债券基金。根据投资债券基金的类型不同,也可以分为纯债务基金、一级债务基金、二级债务基金和投资可转换债券的可转换债券基金。其中风险最低的是专门投资债券的纯债务基金。债券基金和银行融资一样,不会保证保本。即使是风险最低的纯债务基金,持有几个月后也有可能亏损。如果想避免债券基金短期亏损,建议可以长期持有。债券价格的涨跌会受到市场利率、货币政策等因素的影响。10年期国债利率变动会影响债券市场走势。国债利率上升,纯债基金迎来熊市。国债利率下跌,纯债基金迎来牛市。如果投资时机不对,遇到纯债基金熊市,短期收益可能不如理财。但长期来看,如果持有2-3年以上,纯债基金年化收益可以达到5%左右,甚至6%。收益高于市面上大多数理财产品。短期债务基金的平均年化率为3%-4%,很多理财产品的预期收益基本都在这个水平。在这种情况下,我们不需要只投资债券基金,还可以考虑金融产品。

长期债券基金的年化收益率高于短期债券,可以达到5%-6%。二级债券基金长期平均年化率可以达到8%左右,但风险相对较高。有一定风险承受能力,追求高收益的投资者可以选择二级债基。债券市场好的时候,这种债基的收益肯定大于理财。

资产管理新规出台后,包括银行理财产品在内的现行理财,无法承诺保本保息。但总的来说,理财是低风险产品,人们显然更关心收益问题。一般的银行理财,一年或一年以上封闭期的年化收益在4%左右,一年以下的在3%左右,期限灵活、申购起始金额低的在2%左右。市场上有很多年化收益在4%以上的理财选择。这些产品一般具有以下特点:1。起购金额比较高,比如最低起购金额5万、10万甚至50万以上。2.关闭期比较长,需要准备2-5年的赎回。3.风险普遍高于低收益理财和纯债基基金。

比如招商银行卓远系列第一理财收益5.5%,首购金额50万,每个月可以赎回,但风险等级为R3。相对于工行的封闭式理财,700天的封闭式理财有4.5%-5%的利润,也是中等风险。可见这些理财收益比短期债务基金要好,但风险也更大,不适合寻求稳定的客户。但对于寻求更高回报的投资者来说,这些财务回报并不比纯债务基金差。

一些小伙伴可能也会注意到一种债券融资,主要投资债券和债券基金。所以不能只说理财收益不如债券基金。其实关键在于朋友们选择什么样的理财产品或者债券基金。高回报伴随着高风险。如果选择高收益理财,其年化率有时会高于一定时期的债券基金。

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