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又一款高收益稳健理财要消失!想要收益率超5%的理财,还能去哪找?

大家好,这里是《蔡溪课堂天天读金融》。我是一个金融大佬,本期和大家分享的主题是《理财》。

受市场利率降低的影响,稳健理财产品的收益率也在下降,以至于目前市场上很少有收益高的稳健理财产品。对于稳健的理财产品,收益率超过5%可以认为是高收益率,但即使是这样的产品也是凤毛麟角。现在,另一个收益率超过5%的理财产品即将消失。

近日,多家保险公司总经理、总精算师接受中国保监会约谈,要求对万能保险业务进行整改。原因是这些保险公司发行的万能保险账户的财务收益率低于实际结算利率,也就是说保险公司使用万能保险的资金获得的收益低于保险公司给客户的收益,保险公司完全是赔钱赚钱。

造成这种情况的主要原因是保险公司把万能保险的收益率定得太高,可能主要是为了吸引客户。只要客户来了,就有机会推公司的其他产品。这种赔钱又赔钱的业务,可能会让客户高兴,但对保险公司来说却面临着巨大的运营风险,保险公司的运营风险最终可能会转嫁给客户。

这些受访的保险公司几乎都有收益率在5%以上的万能保险产品,而且这些产品很多都存在投资收益率低于结算收益率的现象。在强大的监管下,这些产品的产量很可能会降低或消失。未来可能很难看到收益率超过5%的万能保险产品。那么,收益率超过5%的稳健理财消失后,还能找到收益率超过5%的稳健理财吗?

1.银行投资

虽然目前银行理财的平均预期收益率不到4%,但银行理财数量庞大,偶尔会出现几个高收益产品,如以下几种:

以上三种银行理财产品均为近期发行收益率超过5%的产品,其中一种产品的预期年化收益率甚至超过7%。当然,这个收益率不一定是最终的到期收益率,因为银行融资的收益率是浮动的。但既然银行敢给出这样的收益率,就意味着一定程度的确定性是可以实现的,即使不能实现,一般也未必相差太大。

2.纯债务基金

纯债务基金是一种相对稳定的金融产品,因为它将大部分资金投资于债券,债券有固定的利息收入。从收益率来说,纯债基金的收益率并不高,但5%以上的收益率还是可以找到的。

但债券基金基本都是净值产品,收益完全取决于净值的涨跌。但是显示的收益基本都是历史收益。由于未来净值的变化存在很大的不确定性,历史收益的参考函数不大,增加了选择的难度。买的时候历史收益率可能在5%以上,但是买了之后实际收益率可能会低很多,因为净值的增长速度变慢甚至开始下降。

3.信托产品

在审慎理财中,信托产品肯定属于收益率较高的类别,甚至5%以下的收益率也基本没有,正常情况下在7%以上。但是信托产品最大的缺点是门槛高,100万起,只适合高净值的个人。而且信托产品的违约风险高于以上任何一种理财。

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