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利率可超5%的结构性存款,与利率在4%左右的国债,谁更值得投资?

大家好,这里是《蔡溪课堂读钱日报》。本期大财师兄给大家讲讲银行融资和国债的比较。

固定收益理财产品收益不高。相信很多金融朋友都觉得,因为市场利率下降,银行存款、理财或国债的收益并不理想。根据某机构监测的数据,银行理财产品的平均收益已经跌破4%。

但为了在低利率环境下尽可能吸收更多的资金,一些银行在产品多元化和利率上花费了大量精力,其中结构性存款是代表。

谁值得投资结构性存款和政府债券

结构性存款与普通定期存款的区别在于,银行通过结构性存款吸收的资金,有相当一部分投资于衍生品市场以获取更多利润,还有一部分投资于常规货币市场以稳定赚取利息。

所以可以保证本金的安全,同时也可能获得比普通定期存款更高的收益。当然,结构性存款的收益不是固定的,预期的最低收益可能更低。

根据央行公布的数据,截至今年4月底,我国商业银行发行的结构性存款规模约为12。1万亿元,增长4。05%。要知道中国所有公募基金的总规模只有17万亿以上,对比两种数据也能知道结构性存款的火热程度。

从收益来看,根据某机构监测的数据,5月18日至5月24日这一周,共发行结构性存款产品120种,平均期限132天,平均预期最高收益4。56%。各类银行中,国有大银行结构性存款平均预期收益最高,达到4。84%,利率超过5%的结构性存款现在在市场上并不少见。

中国将于下月10日发行今年第一批储蓄债券。今年前五个月发行的国债都是账面国债,从利率上来说,吸引力不是很大。目前30年期记账式国债收益率还没有超过4%。

所以,如果你想获得更高的收入,你可能想买储蓄债券,稳定一下。从利率来看,今年储蓄债券的利率可能会保持在4%左右。

那么结构性存款和储蓄债券哪个更值得投资呢?

首先,从安全角度来说,两种产品都可以保证。如果非要说谁更安全,那么国债肯定比结构性存款好,但总的来说,两种产品的安全性可能差别不大。

从收益来看,如果结构性存款能够达到预期的最大收益,其收益会高于国债,但不能保证能够达到预期的最大收益。国债利息是可以保证的,票面利率是4%,付息的时候一定是4%,不会贴现。如果你想获得更高的回报,结构性存款可能是一个不错的选择。是想稳赚利息,还是国债更好?

我们来看看灵活性。上面也提到了,结构性存款最后一周的平均期限是132天,被认为是短期投资。储蓄债券虽然可以通过档案赚取利息,但如果持有时间短,档案利息不会很高,从本金的流动性来说,结构性存款会更好。

一般来说,结构性存款和储蓄债券各有利弊。没有人有绝对的优势,要根据你的实际情况考虑哪个更值得投资。

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