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让居民的储蓄搬家,向投资转化?现在的资本市场有底气吗

大家好,这里是《蔡溪课堂天天读金融》。我是大金融的师兄。本期与大家分享的主题是“拯救与感动”。

长期以来,储蓄一直是中国居民最重要的理财方式。即使现在的理财方式已经多元化,但仍然没有一种理财方式可以和银行存款在规模上相提并论。目前,中国居民的存款已经超过90万亿元,是世界上最大的。但是,对于整个国家的经济来说,储蓄过多不一定是好事。

把居民储蓄转移到资本市场?

稍懂经济学的人应该知道,拉动经济增长的三驾马车是投资、消费和出口,没有储蓄。而且储蓄可以说是站在消费的对立面,不仅不利于刺激经济增长,而且有害。

因为如果每个人都存钱,既不消费也不投资,那么生产者和经营者就没有钱投资,那么整个社会的经济就会陷入停滞甚至衰退。因此,如何将我们的储蓄转化为经济增长的动力一直是国家研究的课题。

近日,中国证监会在一次会议上指出,将促进居民储蓄向投资转化,帮助扩大内需。很明显,证监会说的投资肯定不是房地产或者其他固定资产投资,而是资本市场。再者,要促进居民储蓄流向股市。

让居民的储蓄流向资本市场,这确实是一种将储蓄转化为经济增长动力的方式。

首先,让储蓄流向资本市场相当于让居民直接参与投资,从而促进投资的增长。因为资本市场上的钱越来越多,企业可以更好地融资来扩大再生产。而且企业通过直接投资获得的资金成本相对较低,更有利于企业提升投资效率。

其次,居民储蓄转化为投资也可能使居民获得更多的收入,进而有更多的钱可以花,这也可以促进经济增长。

但居民把积蓄投入企业,企业回馈居民更多的利益,只是一种理想的结果。问题是,如果居民把所有的积蓄都投入进去,真的能获得更多的收益吗?会不会成为资本市场那些资本玩家的韭菜?所以,居民要想让自己的积蓄动起来,不仅要靠喊动员,还要让居民看到好处。

最近有媒体评论指出,要让居民储蓄向资本市场转移成为现实,资本市场至少要主动采取三个步骤,即要有意义,要用情感,要引诱它盈利。居民有必要了解储蓄进入资本市场的必要性,了解储蓄进入资本市场的好处,使居民的储蓄从资本市场获得真正的回报。

那么,今天的资本市场能让居民的储蓄获得可观的回报吗?

现在的资本市场能给人信心给钱吗

虽然中国a股市场指数在过去10年里没有太大变化,但仍有许多流通股和蓝筹股的长期平均收益远高于银行存款利率。比如股价涨幅不是很大的银行股,年股息率可能高于银行存款利率。所以资本市场的长期收益率肯定高于银行存款利率。

但是目前的资本市场还是有很多坑的。如果一无所知的小白带着存款冲进市场,他很容易成为资本市场上的一颗韭菜。

因此,要使资本市场成为居民储蓄的理想流动对象,不仅要完善资本市场,加强对投资者的保护,还要加强对投资者的教育。一个成熟的资本市场也需要一批成熟的投资者。

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