1. 首页
  2. 理财投资

在投资期限和收益率差不多的情况下,国债和银行存款哪个更好?

大家好,这里是《蔡溪课堂天天读金融》。我是一个金融大佬,本期和大家分享的主题是《理财》。

出于安全考虑,保本理财产品的需求总是不缺的。但目前市场上保本理财产品种类不多。保本资金已经退出历史舞台,银行保本理财即将清算。在监管机构的压力下,即使是结构性存款也可能大幅缩减规模。唯一不受影响的金融产品恐怕只有银行存款和政府债券了。

国债和银行存款都是保护资本和收入的产品。虽然它们属于不同类型的产品,但对投资者来说似乎没有太大不同。如果投资期限和回报率差不多,谁会更好?

如果不看收益,只能做一个安全性和流动性的对比。在安全性方面,两者差别不大。理论上可能存在国债违约风险,但在中国几乎不可能。如果银行破产了,50多万存款不一定能收回,但是破产的概率很低,即使银行破产了,存款也不一定有问题。如果真的要竞争,国债的安全性可能比银行存款高。

从流动性来说,其实是差不多的。无论是银行存款还是国债,到期前都可以提前提现。但是,即使是相同收益率的银行存款和政府债券,也会有不同的提前回报。银行存款提前支取的,按照现行利率计算收益。

国债分为两种情况。如果是储蓄债券,会按照利率计算收益,整体收益高于银行存款,持有不到半年可以提前支取。不仅没有收入,而且去掉收费后还会亏损。

如果是入账国债,收益取决于两个方面,一是已经支付的利息,二是国债的价格涨跌。记账式国债的最低付息期也是半年,持有不到半年肯定是没有利息的。因为记账式国债是可以在市场上交易的,国债价格想取出来的时候可以涨也可以跌,提前取出来可以赚也可以亏。

可以看出,如果你想随时取钱,银行存款收益较低但不亏损,国债收益较高但可能亏损。至于哪个好,恐怕因人而异。

因为银行存款和国债在安全性上差别不大,在流动性上各有千秋,不看收益不是好的选择。

当然,在实践中,相同期限的国债和银行存款的收益率可能会有所不同。比如一年以内的入账国债收益率一般高于银行存款利率,但三年以上的入账国债利率不如银行存款利率。此外,因价格变动而产生的账面国债收益也不容忽视。有时候,如果你低买高卖,你可能会得到比到期利息更多的收入。

储蓄债券目前只有3年期和5年期。虽然其利率高于账面国债,但仅相当于银行存款的中上游,仍比不上收益率更高的银行存款。

所以加了收入之后选择就容易多了。如果想要稳定的收入,期限一年以内的国债比较好,期限三年以上的银行存款比较好。如果你想在稳定收益的基础上争取更多的额外收益,那么无论到期日如何,最好使用账面式国债。

原创文章,作者:好股网,如若转载,请注明出处:http://www.haoguwang.com/licai/874.html

发表评论

邮箱地址不会被公开。 必填项已用*标注