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达尔文3号和超级玛丽3号max,极其相似,但它更适合!

大家好,这篇文章就来说说“达尔文三号和超级玛丽三号max”,希望能帮到你~

【/br/】重疾定义修改在即,这将是保险市场的一个小变化。

在这种背景下,许多保险公司为了准备新规定定义的产品,相继取消了热销产品。

新泰人寿“逆风而上”,先后推出达尔文3号和超级玛丽3号max。两种重疾保险产品非常相似。

他们属于同一个公司,却被不同的销售平台定制,导致达尔文3号和超级玛丽3号max的相似。最大的区别在于中、轻度疾病的额外补偿方式不同。

最简单的方法就是各买一半。

不过如果非要选达尔文3号和超级玛丽3号max其中一个的话,我给你一些个人想法,供你参考。

问题1:

达尔文3和超级玛丽3 max的区别

相比超级玛丽max,达尔文3号轻度原位癌可以多付一次,但要求两个诊断位点不同。

两者最大甚至唯一的区别在于对中、轻度疾病的额外补偿形式不同。

1.达尔文3号

中度中风可以再补偿一次,但要求是新的

三种高发、轻症(非典型心肌梗死、微创冠状动脉旁路移植术、微创冠状动脉介入术)可再次代偿,不限制新发或复发

2.超级玛丽3号max

60岁之前(不含)初诊中间病的,将额外缴纳基本保险金额的15%,即初诊中间病可缴纳基本保险金额的75%

60岁之前(不含)首次确诊轻症的,将额外缴纳10%的基本医疗保险费,即首次轻症可缴纳55%的基本医疗保险费

问题2:

达尔文3和超级玛丽3的价格最高

达尔文三号和超级玛丽三号都是从超级玛丽二号升级而来,都是新泰人寿承保,只是销售渠道不同。

1.对比超级玛丽2,达尔文3

强制性责任:平均增长率为11%

强制责任+癌症二次赔付:平均上涨12.3%

强制责任+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付:平均上涨13.5%

2.相比超级玛丽3和超级玛丽2,

强制性责任:平均增长率为6.5%

强制责任+癌症二次赔付:平均上涨8.4%

强制责任+癌症二次赔付+心脑血管疾病二次赔付:费率平均上涨10%

可见达尔文三号和超级玛丽三号的保障责任都有升级,但价格涨幅不大。

这也说明了一个问题。重疾险的价格已经没有了空的竞争力,已经到底价了。

问题3:

达尔文3和超级玛丽3 max的缺点

两款产品都属于新泰人寿,都有相同的缺点:

投保职业仅限于1-4类

0-17岁最多只能保30万

健康通知相对严格

对投保区域的严格要求

等候期是严格规定的

中度中风后遗症索赔更加严格

但总的来说,达尔文三号和超级玛丽三号没有任何漏洞和缺陷,只是在某些细节上不够完美,并不掩盖其优势。

问题四:

达尔文3和超级玛丽3怎么选max?

就像我开头说的,真的没必要纠结。最简单的方法就是各买一半。

如果非要选一个买,那么推荐达尔文3号。为什么这么说?

如今,心脑血管疾病逐渐成为人类面临的最大威胁,甚至死亡率超过癌症。

另外,心脑血管疾病没有治愈的方法,只能通过药物和手术来维持或改善,症状不是根本原因。

稍有疏忽或不良生活习惯等。很可能会引发第二次行动。

而这恰恰是达尔文3最大的优势。

与超级玛丽3号相比,达尔文3号在心脑血管疾病上有更全面的保护,三种高发病率、轻症可终身双倍赔付。

近年来,保险消费者听到或看到了两个极端:

一个对产品不感兴趣,就相信代理人或者经纪人的说法,按建议买。

另一种是选择难度较大,深深沉浸在产品对比中,感觉不错,但不完美。

其实无止境的挑选所谓完美的产品,不仅要耗费精力,还要耗费时间。

毕竟年龄和健康是不可逆的。

最后,我呈现一张图片与大家分享:

当然,保险不是简单的买卖行为,而是基于个人情况、健康状况、预算、个人喜好、家庭情况等等的整体规划。

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